İlk kez ev sahibi olmak isteyenlerin aylardır takip ettiği ve kamuoyunda “İlk Evim” adıyla anılan düşük faizli konut kredisi yeniden gündemin üst sıralarında. Sosyal medyada ve bazı internet sitelerinde aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vade gibi koşullarla başvuruların başladığı iddiaları dolaşıyor. Ancak 12 Kasım 2026 itibarıyla kamu bankaları üzerinden başlatılmış resmi bir başvuru süreci bulunmuyor. Bilinenleri ve henüz netleşmeyenleri derledik.
Resmi bir kampanya başlatılmadı
Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank’ın bu kapsamda başvuru aldığına dair resmi bir duyuru yapılmış değil. Hazine ve Maliye Bakanlığı ya da kamu bankaları tarafından yüzde 1,20 faizli bir kampanyanın başladığına ilişkin bir açıklama da bulunmuyor. Dolayısıyla internette karşılaşılan başvuru tarihlerinin ve “başvurular başladı” başlıklarının kesinleşmiş bilgi olarak değerlendirilmemesi gerekiyor.
Aylık yüzde 1,20 faiz oranı ve 180 aylık vade, kamuoyunda konuşulan bir finansman modelinin unsurları olarak öne çıkıyor. Ancak bu rakamlar şu an için resmi olarak onaylanmış kredi koşulları değil. Nihai faiz oranı, vade ve kredi üst sınırı ancak düzenlemenin hayata geçmesi ve uygulama esaslarının yayımlanmasıyla belli olacak.
Mecliste bekleyen kanun teklifleri
Konunun yasal tarafında, ilk kez konut edinecek vatandaşlara finansman desteği sağlanmasını öngören kanun teklifleri TBMM’ye sunulmuş durumda. Yapılan haberlere göre bu tekliflerden biri 40 yaş altındaki gençlere kredi faizi ya da kâr payı desteği verilmesini ve bazı işlem masraflarında indirim yapılmasını, bir diğeri ise ilk kez konut alacaklara kamu bankaları aracılığıyla düşük faizli kredi sağlanmasını amaçlıyor. Teklifler TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu’nda bekliyor ve henüz yasalaşmış değil.
Bir kanun teklifinin yürürlüğe girebilmesi için önce komisyonda görüşülüp kabul edilmesi, ardından Genel Kurul’dan geçmesi ve Resmi Gazete’de yayımlanması gerekiyor. Yasalaşma sonrasında da uygulamanın ayrıntılarını belirleyen ikincil düzenlemelerin çıkarılması ve bankaların ürünlerini hazırlaması zaman alabiliyor. Bu nedenle kısa vadede başvuruların başlamasını beklemek için henüz somut bir dayanak yok.
Hangi şartların aranması bekleniyor?
Kesin kriterler açıklanmamış olsa da ilk konut edinimini destekleyen benzer uygulamalardaki örnekler, olası şartlar hakkında fikir veriyor. Bu tür programlarda genellikle başvuru sahibinin ve eşinin üzerine kayıtlı başka bir konut bulunmaması, düzenli ve belgelenebilir bir gelir, yeterli kredi notu ile satın alınacak konutun değerine ilişkin bir üst sınır gibi koşullar aranıyor. Yaş sınırı, hane geliri sınırı ve asgari peşinat oranı da belirleyici başlıklar arasında yer alabilir.
Ancak bunların hepsi şimdilik birer beklenti. Resmi başvuru kılavuzu yayımlanmadan hiçbir şartın kesinleştiği söylenemez. Bu süreçte en doğru bilgi kaynağı, ilgili bakanlıkların ve kamu bankalarının resmi internet siteleri ile Resmi Gazete olacak.
Beklerken neler yapılabilir?
Düzenlemenin ne zaman ve hangi koşullarla hayata geçeceği belli olmasa da ilk kez ev almayı planlayanların bu süreyi hazırlıkla değerlendirmesi mümkün. Kredi notunu yükseltmek için mevcut borçların düzenli ödenmesi, kredi kartı limitlerinin kontrollü kullanılması ve gelirin resmi olarak belgelenebilir hâle getirilmesi, hangi kredi türü seçilirse seçilsin başvuruyu güçlendiriyor. Peşinat için birikim yapmak da önemli; çünkü bankalar konutun ekspertiz değerinin tamamını kredilendirmiyor.
Alınması düşünülen konutun tapu durumu, iskân belgesi ve enerji kimlik belgesi gibi evrakların önceden incelenmesi de kredi sürecinde zaman kazandırıyor. Destek programı açıklandığında konut değerine bir üst sınır getirilmesi ihtimali bulunduğundan, bütçe planlamasında bu olasılığı göz önünde tutmak yerinde olur.
Dolandırıcılık girişimlerine karşı dikkat
Yoğun ilgi gören kampanya söylentileri, dolandırıcılar için de fırsat yaratabiliyor. “Ön başvuru”, “sıra numarası” ya da “dosya masrafı” gibi gerekçelerle para talep eden, kişisel bilgi ve banka şifresi isteyen mesaj ve internet sitelerine itibar edilmemesi gerekiyor. Kamu bankaları başvuru sürecini kendi şubeleri, internet şubeleri ve mobil uygulamaları üzerinden yürütüyor; resmi bir kampanya başladığında bu kanallardan duyurulması bekleniyor.
Bu arada piyasada oranlar ne durumda?
Düzenlemeyi beklemek yerine bugünkü koşullarda kredi kullanmayı düşünenler için mevcut oranlar hâlâ yüksek seyrediyor. Kredi karşılaştırma platformlarının 12 Kasım 2026 tarihli verilerine göre 1 milyon lira tutarlı ve 120 ay vadeli konut kredisinde en düşük ilan oranı aylık yüzde 2,87 seviyesinde. Bu nedenle ilk kez ev alacakların, olası bir destek programının ayrıntıları netleşene kadar bütçelerini ve peşinat birikimlerini gözden geçirmeleri, karar aşamasında ise birden fazla bankadan teklif alarak toplam maliyeti karşılaştırmaları öneriliyor.